Bank Al-Maghrib : Le Sans Contact s’impose !

LA VÉRITÉ

Bank Al-Maghrib (BAM) a annoncé, dans son rapport annuel 2024, une hausse significative des paiements par cartes bancaires au Maroc. Ces opérations, incluant les transactions sur Guichets Automatiques Bancaires (GAB) et en ligne, ont atteint 192,5 millions en 2024, soit une progression de 17 % en nombre et de 11 % en valeur, totalisant 63 milliards de dirhams (MMDH). Cette dynamique confirme l’essor progressif des moyens de paiement électroniques dans le Royaume.

 

Progression des paiements et recul relatif des retraits

Bien que les retraits d’espèces constituent toujours la majorité des opérations effectuées par carte, leur part relative continue de diminuer. En 2024, le nombre de retraits a très légèrement baissé de 0,3 %, s’établissant à 401 millions d’opérations. Toutefois, la valeur des retraits a modestement augmenté de 1,1 %, atteignant 403 MMDH.

La structure globale des transactions révèle ce changement majeur. La part des paiements a progressé de 29 % à 32 % du total des opérations en nombre entre 2023 et 2024. En valeur, la part des paiements est passée de 13 % à 14 % sur la même période. Conséquemment, la part en nombre des retraits par carte bancaire a reculé, passant de 71 % en 2023 à 68 % en 2024. Le ratio de paiement des porteurs marocains au Maroc a également connu une nette amélioration. Il est passé de 28,9 % à 32,4 % en nombre, et de 12,5 % à 13,6 % en valeur.

 

Le sans contact moteur des transactions physiques

L’adoption des Terminaux de Paiement Électroniques (TPE) connaît une croissance soutenue. Les paiements via TPE ont progressé de 17 %, totalisant 153,3 millions d’opérations en 2024. Leur valeur s’est établie à 52,2 MMDH, contre 46,9 MMDH l’année précédente.

Le paiement sans contact se révèle être le principal moteur de cette croissance. Il représentait 74 % des paiements par TPE en décembre 2024, marquant une progression notable par rapport aux 57 % enregistrés en 2023. Cela représente 112,8 millions d’opérations en 2024, contre 75,4 millions l’année précédente.

 

L’essor du E-commerce et des transactions internationales

Les transactions de commerce électronique (e-commerce) confirment également leur dynamisme. Elles affichent une hausse de 20 % en nombre, passant à 38,5 millions d’opérations. La valeur des paiements en ligne a atteint 11 MMDH, soit une croissance de 11 %. Ce phénomène est favorisé par le développement des services de facturation numérique et des paiements E-gov.

Parallèlement, les paiements domestiques réalisés sur GAB accusent un net recul. Ils ont chuté de 21 % en nombre et de 47 % en valeur, s’établissant à 0,8 million d’opérations et 89 millions de dirhams. Ce repli se fait au profit des paiements via applications bancaires et facturiers en ligne.

Les transactions internationales montrent une forte reprise. Les cartes étrangères utilisées au Maroc ont totalisé 38,3 millions d’opérations en 2024, en hausse de 58 % en nombre, pour une valeur de 41,7 MMDH. Simultanément, les transactions effectuées par les porteurs marocains à l’étranger ont repris leur dynamique d’avant-pandémie. Elles progressent de 52 % en nombre et de 37 % en valeur, atteignant 35,5 millions d’opérations pour 17,4 MMDH.

 

Stratégie de BAM : sécurité et gouvernance

Bank Al-Maghrib souligne la résilience des Infrastructures de Marchés Financiers (IMFs) et la sécurité des moyens de paiement. Le rapport précise les efforts pour renforcer cette sécurité, notamment par l’examen de conformité des nouveaux produits et la conduite de missions thématiques de contrôle.

De plus, BAM avance sur la mise en œuvre de la Stratégie nationale des paiements. Des mécanismes de coordination ont été établis pour accélérer l’acceptation des paiements électroniques et définir un modèle de gouvernance unifié. Les travaux portent également sur l’encadrement de la commission d’interchange. Ceci est considéré par BAM comme un levier essentiel pour assurer une tarification équitable et une dynamique d’acceptation durable. Enfin, BAM participe à la mise en place de Morocco Fintech Center pour structurer l’écosystème FinTech marocain.